ライフプランシミュレーションやＦＰの存在意義とは？

2019/09/05

どうも　インピースデザイン河原俊哉です。
保険業の傍ら、FPとして住宅購入に不安のある方のご相談に乗り解決策へのアドバイスをさせて頂いています。　恐縮です(;^_^A
今週お会いした相談内容で感じたことを書いていきますね。

◆相談者情報
T 様 39歳　会社員　年収600万円自動車関係グループ企業
奥様 38歳　専業主婦
お子様1人 4歳

※プライバシーの関係上、実際の相談者情報とは異なります。

◆相談内容
マイホーム購入を検討しており、一つまで絞り込みは出来たが支払いに不安がある。

◆具体的な不安要素（ヒアリング）
①住宅ローンよりも低いアパート家賃でも貯金が出来ないのに返済できるのか？
②住宅ローン返済しながら貯金が出来るのか？

具体的な相談内容は主に上記2点でしたので、弊社サービスのLPS（ライフプランシミュレーション）を活用し分析のうえ解決策のアドバイスをさせていただくことにしました。

常々相談者にお伝えしていることは、FPである私はただ『シミュレーションを行う』だけでは存在価値はなく、相談者の夢を叶えるための【考え方】【出来ること】を見出しお伝えする事がFPである私の役割だと思ています。
その分ストレートに全てをお伝えします。最初はオブラートにお伝えしますが、後半にはストレートに言います！

上記のスタンスでご相談に乗っていますので今回も同様
殆どの方はご主人が働いているうちはどうにかなります。でもそのしわ寄せが人生の後半に影響してきます。
相談者のケースも同じで【年収600万円】【お子様も1人】のため、定年退職まで年間収支で赤字になるのは【自動一括購入】【大学費用掛かる】の年くらいです。
人生の前半だけをみていくと問題なし・・・ですが、後半の収支が危うくなってきます。なぜかというと

【マイホーム購入時の年齢が39歳】　【返済期間35年】

上記2つが後半に影響します。
お気付きかと思いますが、退職後に少なくとも10年返済期間が残っています。
年間収支は大赤字、預貯金も激減します。
御相談者が危惧していた通りの結果になり意気消沈されてました。　やっぱりねって。

解決策はここから

【奥様　パート収入100万円を目指す】

【支出管理を徹底し変動を抑える　封筒家計簿の活用】

【生命保険の見直し　更新型を見直し保険料を一定に（社会保障に加え、団信加入も考慮し保障の見直し】

上記３つをご提案し安心してマイホーム購入へ進んでいただきたいと熱くお伝えさせて頂きました！　※諸々省略
LPSで各支出項目を埋めていく際に、現状を踏まえて『この金額に抑えよう』と無理のない金額を設定してください。全体で1万円でも減らせる使い方をされていたのでそうお伝えさせて頂きました。時間が経過していくと相談者も将来像が明確になってきたのか表情が明るくなってきました。

※他にも【スマホ料金の見直し】【ふるさと納税】などなどアドバイスをしました。

2時間ほど経過し相談者から【前向きに検討できそうです。ありがとうございました。】との言葉をいただき終了
生命保険見直しのご予約をいただき、相談者の夢のお手伝いができて良かった。そう感じました。

このままマイホーム購入を決断されるのだと思ってましたが、結果は違いました。